家づくりでは、多くの方が本体工事費や付帯工事費には意識を向けます。しかし、実際にはそれ以外にも様々なお金が必要になります。それが「諸費用」です。諸費用とは、簡単に言えば、建築工事以外に必要となる費用のことです。例えば、
・住宅ローン
・登記
・保険
・税金
・契約関係
などにかかる費用が含まれます。これらは建物そのものではありませんが、家づくりには必ず必要となるお金です。しかも、諸費用は意外と高額で、建築費総額の10〜15％前後になることも珍しくありません。例えば、総額3,000万円の家なら、300〜450万円程度かかるケースもあります。そのため、「建物の予算だけ考えていた」という状態では、資金計画が大きく狂ってしまうことがあります。
諸費用にはどんなものがあるのか
諸費用には多くの種類があります。特に代表的なのが次のような費用です。
・住宅ローン関係費用
・登記費用
・火災保険・地震保険
・契約印紙代
・税金
・引越し費用
・仮住まい費用
これらは住宅会社の見積書に含まれていない場合も多いため、別途準備が必要になります。
住宅ローン関係費用
住宅ローンを利用する場合、単純に「借入金」だけでは済みません。実際には、
・事務手数料
・保証料
・団体信用生命保険
・融資手数料
・つなぎ融資費用
などが必要になります。特に保証料や手数料は高額になる場合があり、数十万円以上かかることもあります。また、注文住宅では、建物完成前にお金が必要になるケースがあります。そのため、
・土地購入費
・着工金
・中間金
などを支払うために、「※つなぎ融資」が必要になることがあります。この費用は見落とされやすいポイントです。
つなぎ融資とは、住宅ローン実行までの間、一時的に借りるお金のことです。住宅完成後、正式な住宅ローンが実行された時点で、そのお金を使ってつなぎ融資を返済する仕組みになっています。
登記費用
住宅を建てたり購入したりすると、法務局で登記を行う必要があります。代表的なものには、
・土地所有権移転登記
・建物表題登記
・所有権保存登記
・抵当権設定登記
どあります。特に住宅ローンを利用する場合は、抵当権設定登記が必要になります。また、登記は専門知識が必要なため、多くの場合、司法書士、土地家屋調査士へ依頼します。そのため、登録免許税や専門家報酬などが必要になります。
火災保険・地震保険
住宅購入時には、火災保険への加入がほぼ必須となります。さらに、日本は地震大国であるため、地震保険も非常に重要です。火災保険では、火災・台風・落雷・水害などに備えます。一方、地震による被害は通常の火災保険では補償されません。
そのため、地震保険への加入も検討する必要があります。特に最近では、豪雨災害・大型台風・水害が増えているため、補償内容の確認が非常に重要になっています。
印紙税・契約関係費用
家づくりでは、多くの契約書を作成します。例えば、
・工事請負契約書
・土地売買契約書
・住宅ローン契約書
などです。これらには、印紙税が必要になります。契約金額によって税額は変わりますが、複数の契約があるため、合計すると意外と大きな金額になることがあります。
税金関係
住宅を取得すると、
・不動産取得税
・固定資産税
・都市計画税
などが関係してきます。ただし、住宅には軽減措置がある場合も多く、条件を満たせば税負担を減らせるケースがあります。そのため、
・長期優良住宅
・ZEH
・省エネ住宅
などの制度を活用することで、税制優遇を受けられる場合があります。
引越し・仮住まい費用
建替えの場合には、仮住まい・引越し・荷物保管 などの費用も必要になります。特に建替えでは、「解体」→「仮住まい」→「新築完成」→「再引越し」となるため、引越しが2回必要になるケースもあります。また、工事期間が長引けば、仮住まい費用も増加します。
諸費用は現金が必要なケースも多い
ここで非常に重要なのが、諸費用は現金払いが必要な場合があるという点です。住宅ローンによっては、諸費用を借入できる場合、できない場合があります。
また、ローンに組み込めても、自己資金が必要、一時的な立替が必要になることがあります。そのため、建築費とは別に、ある程度の現金を準備しておくことが重要です。
具体的な費用の目安
具体的な費用として、「一般的な30〜35坪程度の木造住宅」の場合
| 項目 | 主な内容 | 一般的な目安 |
|---|---|---|
| 住宅ローン関係費用 | 事務手数料・保証料・つなぎ融資など | 約60〜120万円 |
| 登記費用 | 保存登記・抵当権設定・司法書士報酬など | 約25〜40万円 |
| 火災保険・地震保険 | 火災・地震・水害への備え | 約20〜50万円 |
| 契約印紙代 | 工事請負契約・売買契約・ローン契約など | 約2〜5万円 |
| 税金 | 不動産取得税・固定資産税など | 約10〜30万円 |
| 引越し費用 | 引越し・エアコン移設など | 約10〜20万円 |
| 仮住まい費用 | 建替え時の家賃・荷物保管など | 約30〜80万円 |
合計すると、一般的には「200〜400万円程度」になるケースが多いです。状況により、かなりの幅があります。
まとめ
家づくりで失敗しないためには、「建築費」だけではなく、「諸費用込み」で考えることが非常に重要です。諸費用の総額は、一般的に「建築費総額の10〜15％程度」が目安と言われています。ただし、
・土地購入の有無
・建替えか新築か
・住宅ローン条件
・建物規模
・地域差
によって大きく変動しますので、必ず事前に詳細確認を行うことが重要です。これらの費用を後から追加すると、「予算オーバー」「家具家電を買う余裕がない」という状況になりやすくなります。
そのため、資金計画では、「建物価格だけ」「本体価格だけ」で考えるのではなく、「総額」で資金計画を立てることが、重要です。